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【我是打工人】你必須知道的五險一金

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【我是打工人】你必須知道的五險一金

發布日期:2021/1/14 13:58:14

 

【我是打工人】你必須知道的五險一金

一、 什么是社保五險一金?
       國家的社保的兩個系統:
       一個是有雇主的打工一族交的城鎮職工社會保險,就是我們說的五險一金,包括養老、醫療、失業、工傷,生育和公積金。它是由國家強制用人單位繳納,說白了就是有公司替你交一部分,而個人僅需承擔一小部分。
       另一個則是沒工作的人交的城鄉居民保險,簡稱城居保,也就是很多口中的新農合,其實這個叫法不科學,早在 14 年新農合就改名叫城居保了。它的參保人群主要是,沒有工作的城鎮居民,無論你是農村戶口還是城鎮戶口,老人還是學生均可參保,此種所有費用都要自己承擔,但交的錢要比職工社保的五險一金少,且不強制。
      城居保的待遇沒有職工社保好。城居保只有醫療和養老兩個部分,比職工社保項目上少 4 個。其次醫療報銷比例要比職工低很多,而且
將來養老金一般也只能領個幾百上千,農村老人靠城居保養老基本不現實。買城居保,主要還是因為它看病能報銷。
所以社保五險一金是什么?
①養老保險——退休后的養老金
②醫療保險——看病報銷
③生育保險——生孩子補貼
④工傷保險——工作中受傷補償
⑤失業保險——失業可領取的補助
⑥住房公積金 —— 貸款買房準備金、租房、裝修房子時可使用
而城居保兩險只有前兩個,保障內容上就少了四個。

二、 社保繳費是多少?
       社保繳費政策有明顯的地域性,各個地方的繳費比例不太一樣。關于五險一金每月交多錢,特別說明幾個問題:
       第一,在杭州一個 10000 工資的員工小錢,如果完全按國家規定的繳費比例,個人需要承擔社保 10.5%×10000=1050 元,而公司需要承擔 26.4%×10000=2640 元,公司是承擔社保的大頭。一些不合格的公司,就違規以當地社保的最低標準為基數給你繳費,而不是以你實際工資的標準給你繳費,這樣公司就節省了一筆成本。要知道,不管是公司還是個人給你交的錢,其中一部人是直接入你個人賬戶的,公司給你降低基數繳費,等于直接降低了你將來退休后要領的錢以及醫保卡里面自己賬戶里的錢。
       第二,很多地方職工的社保繳納標準,其實五險交工資的多少比例相差并不大,基本上就這個標準。但是一金怎么交那就有講究了,因為國家規定住房公積金個人與單位 1∶1 同等比例交,繳納比例在5%—12%之間自行選擇,也就說,你交 10%,按法律規定公司必須交 10%,所以很多公司都是按照最低交費比例來交的。杭州多數是10%-12%,但 2020 年因為疫情影響,為了給公司降低經營成本,多數公司有所調整。
       第三,職工社保五險一金,每個城市根據自己當地的平均工資下面劃的有最低繳費基數,一般是當地平均工資的 60%,最高繳費基數是當地平均工資的三倍。意思是:工資再高,也不能隨便交;而工資再低,也有個最低看病養老的保底線。
       職工交的五險一金和農村交的城居保(新農合)到底有什么差別?
文章開篇我就說了,保障內容上,居民醫保是五險,城居保只有兩險,養老和醫療,城居保地方定額分檔交錢,會比職工醫保便宜。當然報銷比例還有將來養老金領取肯定會差不少。
      二者交的錢不一樣,享受的待遇也有所不同。

     ①城居保醫療保險比職工醫保差在哪里?

      以杭州市為例,職工醫保,一般情況下,用人單位每月需繳納社保基數(或認定工資)的 8%,個人則需繳納 2%,每個月直接從工資中扣除,到法定退休年齡時,男性繳納 25 年,女性繳滿 20 年即可享受終身;城居保的繳納費用要比職工醫保低,保費一般是按當地人人均可支配收入的一定比例確定,但沒有退休待遇,交一年保一年,同時政府也會給予一定的財政補貼。

     同樣地,前者比后者交的多,報銷時候享受的待遇也好一些,主要就表現在報銷比例上,同樣等級的醫院看病,一樣的用藥,職工醫保能報銷的比例普遍比城居保的報銷比例要高 10%-20%。(具體標準以各地政策為準) 
    ②城居保養老保險比職工養老保險少領多少?
       先來看繳費標準,二者都是累計繳滿 15 年后即可享受退休待遇:職工養老,一般情況下,用人單位每月需繳納社保基數(或認定工資)的 16%,個人則需繳納 8%,每個月直接從工資中扣除,到達法定退休年齡后即可按月領取退休金;城居保養老保險則是一年繳納一次,繳費標準在 200-5000 元間自行選擇,由指定銀行卡直接扣除,繳費時間越長,繳納金額越高,個人賬戶儲存額也就越多,養老待遇也越高。
      前面說了城居保將來領的養老金也不如職工養老多,那到底少領多少呢?
      首先我們要知道城居保養老保險待遇是由個人賬戶養老金、基礎養老金、和高齡老人生活補助組成。個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷139;基礎養老金由國家、省及地方各級政府養老補貼組成,標準自 18 年 1 月 1 日起調整為每人每月 190 元;高齡老人生活補助根據年齡的不同,補助也有所不同,凡年滿 70 周歲不滿 80 周歲,每月補貼 20 元,年滿 80 周歲不滿 90 周歲,每月補貼 100 元,年滿 100 周歲及以上者,每月補貼 300 元。

三、 告訴你:社保用處大 
       1、養老金有什么用?職工養老金交滿 25 年退休能領多少?職工養老金交 15 年和 25 年將來退休領的到底差多少?
       由于養老金的算法較為復雜,在給大家算清楚這筆帳之前,我們要明白養老金是交到了兩個賬戶里,個人賬戶和統籌賬戶。將來領錢也是從兩個賬戶里領。
       ①個人賬戶:個人賬戶養老金=退休時個人賬戶的余額 ÷ 計發月數。退休時個人賬戶的余額就是你工作時每個月交的那 8%,不斷累積,最后攢下來的金額。計發月數即退休后能領多久的退休金,說白了就是退休后還能活多長時間,根據退休年齡的不同,“計發月數”也不一樣,根據國家人社部統計數據顯示,55 歲退休計發 170 個月養老金,60 歲為 139 個月,以此類推。但這只是統計數據,并不意味著你退休后只能領這么長時間的退休金,只要你一直活著,就可以一直領下去。
      ②統籌基金賬戶:統籌基金賬戶養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%。很明顯,這個賬戶的計算公式,實際上是要你現在交的養老金被全省工資水平平均那么一下下,公式設置平均指數的意思,就是不能讓工資太高的人,將來領的養老金遠遠高于其他人,也不能讓工資低的人將來退休領的太少,美其名曰“統籌賬戶”。公式中的繳費指數是由參保人每年的繳費基數除以當地上年度的職工平均工資,得出繳費當年的繳費工資指數,如此每年計算一次,到退休時再把每年的繳費指數相加,除以實際繳費年限得出平均繳費指數。
     2、醫保有什么用?
      ★得了病醫保到底能報銷哪些?
       首先我們要知道,醫保報銷也是有條件的,并非所有項目都能享受,即“一定點+三目錄”,只有在這個范圍內才予以報銷。
① 一定點即定點醫院,并不是所有醫院都能享受醫保報銷的,如私立診所、海外就醫等,這些社保都不予以支持,包括平時買藥也是,只有前往醫保內定點藥店,才能刷醫保卡享受醫保待遇;
②三目錄即藥品目錄、診療項目目錄和醫療服務設施目錄。像整容、減肥、近視、護理費用這些超出社保范圍外的項目都是不予報銷的。
     ★那醫保到底是怎么報銷呢?能報銷多少?
     先看公式:報銷金額=(治療總費用-起付線-自費部分)×報銷比例 ≤最高報銷額
     起付線即最低報銷額,起付線以下全部自費,超過起付線的部分才予以報銷;最高報銷額即報銷上限,無論你花多少,醫保最多給你報這么多;自費部分即超出社保目錄外用藥、項目等,社保不能夠報銷的部分;而根據實際情況,咱們一般會遇到門診、住院和大病三種情況。
①門診:門診通常指小病,一般問題不大,看完就能走人,這種情況下一般花費不多。 
②住院:住院通常指需要一段時間的集中治療,如做手術等等,在你入院刷醫保卡的那一刻,醫院系統便會自動連接醫保系統,通過統籌賬戶來報銷你住院期間的花費開銷;但如果沒有醫保卡就在定點醫院住院,則需要由本人先墊付住院費用,待治療結束后再攜帶相關資料前往當地社保局進行報銷即可。醫院的級別越高,報銷的比例往往越低。
③大病,醫保可以報兩次。不要以為上面醫保的任務就完成了,其實醫保還有一個大病二次報銷的福利。
       ★那大病醫保到底是什么呢?
        簡單說,大病醫療保險就是二次報銷,它是對基本醫療保險的一種延伸,而不是針對某種疾病進行賠付。說白了就是你生病花的錢太多了,已經超過了基本醫療的報銷上限,但國家考慮到你的擔子太重,從而對你花超的這部分錢再次進行報銷,自己要承擔的越多,二次可報銷的錢也就越多,有的地方甚至不設封頂線,可以說是相當人性化的福利了。只要咱們平時多交個幾塊錢,就可以享受這項政策,至于多交多錢,各地政策不太一樣,北京城鎮職工醫保只需要多交 3 塊,廈門是 48,同樣的沒工作的城鄉居民保險也有這個二次報銷的政策,具體要看當地政策。
       ★醫保怎么用才最省錢?
       知道醫保報銷是一回事,會用醫保報銷又是另外一回事,若想要充分享受醫保待遇,這些小技巧供你學習:
①謹慎選擇定點醫院,只有在醫保定點醫院內就醫才能報銷,而對于北京這種大城市,還不是每家定點醫院都能行!所以,你得提前先選好幾個醫院作為你自己的固定定點醫院,除了北京市基本醫療保險 19 家 A 類和中醫、專科定點醫療機構可直接就醫外,參保人還可選擇 4 家(其中至少包含 1 家社區醫院)定點醫療機構,如發生急診、本地或異地的定點醫院均可以報銷。此時若只考慮三甲醫院,醫療水平是提高了,但看病費用也會相對較高,報銷比例也會相對較低,所以為了更省時、省錢、省力,建議大家在選擇醫院時綜合考慮醫院的醫療水平、等級、距離等多重因素,可以每個等級都選擇一家。
②小病不去大醫院:首先我們要明白的一點是,醫保的報銷政策是醫院的等級越高,報銷的比例越低,像社區醫院、一級醫院這些等級低一些的醫療機構報銷比例往往能達到 80%-90%,而在三級醫院報銷比例就會降低很多,再加上大醫院本身的醫療服務定價就比小醫院高,有時候像一些感冒、發燒等的小病,其實小醫院都看得好,報銷比例也高,還倒真沒必要非要跑大醫院折騰。
③盡量選擇社保范圍內用藥:社保目錄內的用藥主要包含甲類藥和乙類藥,其中甲類 100%報銷,乙類按一定比例報銷,除此在社保外還有一種丙類藥一分不報,如果真想省錢,那就盡量使用社保范圍內用藥,能用甲類不用乙類,能用乙類不用丙類!尤其是有些藥效差不多,明明花 100 就能治好,卻非要花 1000,除非是有些靶向藥效果特別好,否則還真沒必要多花錢。
      3、生育保險有什么用?如何在懷孕期間白領幾萬元的生育津貼?生育保險怎么報銷生孩子的費用?生育保險怎么報銷生孩子之前的產檢費用?生育津貼和產假工資可以兩份同時領嗎?老婆沒交生育保險,如何用老公的生育保險報銷一半的生娃費用?還能領生育津貼嗎?新生兒醫保怎么辦,怎么用?懷孕時期能給準新生兒辦理社保嗎?新生兒可以使用媽媽的醫保報銷嗎?寶寶剛生下來還沒來得及辦社保就住院,后面補辦少兒醫保可以報銷嗎?
     ★生育保險是什么?交多少?
       生育保險,是專門針對女性職工因生育暫時不能工作而設立的一種社會保障制度,從十月懷胎到生寶寶,國家會給予必要的經濟補償和醫療保健,來保障咱們女性工作中斷期間的基本權益。
     它主要包含生育津貼、和生育醫療待遇兩大項,說白了就是咱們生育期間不僅能報銷生寶寶的各項費用,如產檢、接生費、手術費等,還有額外的補助可以拿,工作生娃兩不誤!但要注意的是,生育保險的繳納不僅局限于女性職工,還包括男性職工,如果你的妻子懷孕又沒有生育保險,也是可以給她用的,具體怎么用后面細說。
      那么生育保險每個月要交多少呢?
     不同于醫保,生育保險無需個人繳納,而是全部由公司承擔,每個月繳納比例為 1%。可很多人都只知道生娃報銷,完全不知道還有錢可以領這回事,白白錯失了好幾萬!所以接下來的第二部分,要好好教教你們生育保險怎么用!
      ★生育保險怎么用?
      首先,生育保險的使用也是有條件的:
      符合國家、省、市計劃生育政策,這個大家都懂,尤其是國家現在開放了二胎政策,無論你是頭胎、還是二胎都是可以享受生育保險的,但如果是第三胎往后,就想都不要想了;滿足當地的繳費年限和連續性,不同地區要求不同。一般來說,會要求咱們在生育前連續足額繳納 9 個月,或 12 個月的生育保險,并且使用時處于繳納狀態。如果你近期有打算要孩子,更是不要輕易辭職,以免生育保險達不到繳費年限,影響咱們在家躺贏的大好機會。
      生育保險主要包括生育醫療待遇和生育津貼兩大塊
      生育醫療待遇:即用于保障女職工懷孕、分娩期間及職工實施節育手術時的基本醫療保健需要。就是報銷生寶寶期間的各項費用,從門診、產檢到住院生育都可以得到一定金額的報銷,甚至流產、節育這些和計劃生育相關的行為也不例外。
       具體能報多少呢?這里要涉及到生育保險的兩種報銷形式:①固定金額報銷。顧名思義,就是無論你生寶寶花了多少,都按固定金額給你報銷,但前提都是在社保內定點醫院。②按比例報銷。即根據你花費的多少,按一定比例報銷,花費越多,報銷的金額也就越多。如廣州,是對醫保內費用全額報銷。只要你懷孕后先去定點醫院進行就醫確認,并且懷孕過程中所有的檢查和手術都在定點醫院做,生完孩子去結算時,只要支付報銷范圍外的費用就行了。
      ★生育醫療怎么報銷?
       生育保險到底怎么報銷呢?不同的地區政策不同:①有的城市可以直接在醫院結算,即持社保卡辦理生育出院手續時,實時結算,如廣州;②有的則需要通過公司申請,即休滿產假后,由公司填報《生育保險金報銷單》及職工工資花名冊,到社保機構辦理生育保險結算手續,如上海,過程也會相對麻煩一些;③有的城市則是部分費用(如分娩)能直接結算,其他費用則需要通過公司申請報銷,如北京;但要注意的是,生育保險的報銷也是有時間限制的,長一些的 18 個月內,但部分地區及城市只能在 6 個月內,也就意味著如果你想報銷,在出院后越快辦理越好。
     ★生育津貼:這一項是生育保險的重要內容。
      生育津貼是什么?簡單來說,可以理解為咱們因生娃暫時不能工作,失去收入期間,國家給予咱們的生活費,即經濟補償,但實際情況的不同,每個人能領到的津貼也不一樣。
      生育津貼能領多少?直接上公式:生育津貼=上年度單位人均繳費工資÷30×產假天數。①上年度單位人均繳費工資。生育津貼的多少和個人工資的高低并無關系,而是和公司整體的經營狀況,工資水平有關,你公司人均繳費工資越高,能領到的生育津貼也就越多。②產假天數。那產假到底有多少天呢?一般情況下,國家統一規定是 98天,其中產前可以休 15 天,但實際情況的不同,產假的天數也會相應增加:生育時遇到難產和剖腹產的,可增加 15 天產假;生育多胞胎的,每多生育一個寶寶,也可增加 15 天產假;除此之外,懷孕不滿 4 個月流產的,根據醫務部門的意見,也會給予 15-30 天的產假;懷孕 4 個月以上(含 4 個月)流產的,給予 42 天產假;但現在很多城市都更人性化,基本產假遠比 98 天要多。③最終能領多少?所以生育津貼最后能領多少呢?為便于理解,按照國家規定的 98 天產假計算。舉個例子,假設小王在某公司工作,月工資 5500,在今年年中順產生下第一個寶寶,而該公司上年度人均繳費工資為 6000 元,那么小王能領到的生育津貼=6000÷30×98=19600 元,如果小王是剖腹產,那么能領到的生育津貼=6000÷30×(98+15)=22600 元,
以此類推!
         但要注意的是,生育津貼不用交稅!如果你最后領到錢后發現被扣稅了,可以直接向稅務機關申請退回!
        生育津貼怎么領?大部分城市的生育津貼、補貼申領都是需要通過公司的幫助完成,即個人無法申領生育津貼。第一步:準備資料。填寫《職工生育保險待遇申請表》,并攜帶身份證明(身份證、社保卡等)、《出生證》等相關材料前往公司提交;第二步:上傳申報。提交材料后,公司會攜帶相關資料前往社保局進行申報;第三步:坐等到賬。申請通過后,生育基金會直接打到公司的賬戶上,再由公司進行發放。
       4、工傷保險有什么用?
       工傷險簡單說就是在工作期間,上下班也好,出差也好,如果不幸遇到工傷事故受到意外傷害,如上班途中被車刮擦受傷可以從國家領取一筆錢作為補償。或者因為長期工作,患上職業病(如頸椎病等),暫時或者永久喪失勞動能力,甚至很不幸去世了,同樣也可以獲取這筆補償。
提醒兩點:第一,上班期間的意外或工傷事故,一定要是非本人主要責任,像雪天上下班路上摔倒就不能領這筆錢,因為路滑摔倒的主要責任在你自己,不是別人造成的。第二,一旦真的工傷發生,記得第一時間就申請工傷鑒定,證明是上班期間受到的傷害,否則也拿不到失業賠償的。
       5、失業保險有什么用?
       簡單說就是公司倒閉了,或者你被公司炒了魷魚,可以按照公司所在地,當地社會最低工資標準的 80%領取 12 月到 24 個月的失業補助。以保證你一年兩年找不到工作,也有可以吃飯活下去的錢。
      可以領多久?
      目前浙江省的領取時長是這樣的:①繳費時間不滿一年的,不領取失業保險金;②繳費時間滿一年的,領取二個月失業保險金;③繳費時間一年以上的,一年以上的部分,每滿八個月增發一個月失業保險金,余數超過四個月不滿八個月的,按照八個月計算,但享受待遇期限最長不超過二十四個月。
      可以領多少?
      這個要看你們當地社保部門公布的最低工資標準,比如杭州市公布的最新失業保險的領取標準是 1608 元/月。舉個例子,這個月薪一萬的小張在杭州上班三年,很不幸被公司炒魷魚了,那么他能領取的失業保險金最長為 12 個月,一共能領取 1608×12=19296 元。只要小張在這 12 個月內一直沒有找到工作,就可以一直領。
      關于失業保險,提醒大家注意幾點:
第一,失業保險必須是非你本人的意愿而離職失業,如果是你主動離職換工作,那就別想了。
第二,領取失業保險期間,如果找到了新工作,哪怕沒有領夠你的最長可以領取的時間,也不能再領取失業保險了,因為你不是失業狀態了。新公司給你交社保后,社保部門就會有記錄可查的。
第三,失業保險其實對剛到大城市工作一年的年輕人是最有用的,比如上海的每月領取標準是 1815 一個月,被炒了換新工作的那幾個月的過渡期,這錢至少能幫你交個房租,解燃眉之急。但是年輕人卻根本不知道還有這筆錢可以領,白白便宜了國家。
      6、公積金有什么用?
       同樣 50 萬的房貸貸款 30 年,公積金貸款要比商業貸款低兩個點的利息,別小看這兩個點,30 年下來,可以少交給開發商 20 萬。并且公積金,不單可買房租房裝修房屋用,還可以提出來看病,全國有些城市是支持大病可提取公積金的。

 四、你最關心的社保十大問題
1、如果公司只按最低工資標準給我買五險一金,我該怎么辦呢?
遇到一家公司以最低工資標準給你繳納,那就需要警惕了,因為這肯定是一家非常摳門甚至是不正規的公司,發展前景不會太好。這些流氓企業會說,保險交的少,員工個人拿到手就越多,是為了員工好。經過之前課程的學習,我們已經明白,這種說法是不靠譜的。首先,從個人所得稅層面考慮,由于個人所得稅是扣除所有保險之后計算應繳納的金額,所以,由于少扣除了部分保險,就會導致納稅金額增加。個人不僅沒有多拿到工資,實際上是多交了
個人所得稅,收入反而減少了。然后,從保障層面分析,按照最低標準繳納五險一金,個人交的是少了,但是企業交得更少。結果就是自己社保賬戶的總額會少很多,一旦需要社保賬戶發揮作用時就會發現保障能力不足,受損失的還是員工自己。所以按最低基數繳納社保,獲益最大的是企業,對于個人而言沒有什么好處。而且個人還要為此多繳納個人所得稅,這個就是真相。如果拿到工資條看到五險一金和簽訂勞動合同約定的有很大不同時,可以保存好勞動合同、工資條、銀行卡交易記錄等證據,然后聯系當地的社保稽查部門,要求企業補繳自己的社保。
當然,補繳的時候個人應繳納部分的費用還是自己繳納。不過企業需要支付補繳部分的滯納金,個人補繳部分的滯納金也由企業來負擔。話雖這么說,大部分時候員工還是弱勢群體,所以真正采取手段維護自身權益的員工是比較少的,而且維權之后,還能不能在企業繼續工作下去也是一個很現實的問題。
2、交城居保,還是交職工社保五險一金?
上面算的很清楚了,肯定是交職工社保待遇要好。所以有條件,還是盡量找社保機構代繳一下職工社保。交城居保,也就是用它的城居保醫保報銷個住院費,養老真的是別指望了。真的沒有條件,就只交城居保的醫療保險吧(好多小地方政策把二者捆綁打包了,就是為了彌補地方養老以前的大虧空)。
3、社保或公積金斷繳有什么影響?
(1)醫保無法正常報銷
五險一金斷繳,最直接的影響就是醫療保險,尤其是對于職工醫保,從斷繳的第二個月開始,如果你恰好生病去醫院,個人賬戶上的錢還能正常刷,但是住院等費用就不能再享受報銷了,此時你無論花多花少都要自己掏,無法報銷!雖然在北京、上海、廣州、杭州等大部分城市,無論你中間斷繳了多久,只要重新開始繳納,第二個月或次年看病就能正常報銷。醫保只有累計繳滿 25 年才能享受終身,如果經常中斷,可能
到退休時繳費年限累計不夠,也就無法在退休時正常享受醫保報銷。除此之外,醫保連續繳費時間越長,每年報銷上限也就越高。有的城市,如果你斷繳超過三個月,你的連續繳費年限就會被清零,將直接影響到你的報銷限額和時間。如深圳,連續繳滿六年以上,每年最高能報銷 100 多萬,但如果新參保不到半年,就只能報銷 10 萬。
(2)養老待遇水平下降
其次就是養老保險,累計繳滿 15 年才能享受退休待遇,如果斷繳,很可能會導致退休時累計繳費年限不夠,影響退休年齡;同時,繳費的年限越短,能領到的退休金也就越少。 
(3)生育保險無法正常享受
享受生育保險的前提,是要滿足一定的繳費時間和連續性,中途不能斷繳。以杭州為例,要求在生寶寶之前連續足額繳納 9 個月的生育保險,如果你近期不準備要孩子,生育保險斷繳影響不大;但如果你近期準備要孩子,就算你已經連續繳納了好幾年生育保險,從欠繳的次月起就不能享受生育保險的待遇了!既不能報銷生育費用,也沒有生育津貼可以領,關鍵是還不能補繳!這筆賬怎么算都是不劃算的。但每個地方規定不同,有的城市也是允許補繳的,對于生育津貼影響不大,但生育費用報銷會受到影響,如廣州補繳只能報銷 80%,具體要看各地政策。
(4)影響公積金貸款
如果你在未來一年內不急著貸款買房,公積金斷繳影響暫時不大,你的公積金賬戶還是你的賬戶,只要賬戶余額充足,且滿足提取條件,還是可以照常提取使用的!但如果你近期打算買房,公積金斷繳將直接影響著你的貸款資格和貸款額度!貸款資格取消:公積金貸款買房的前提,是需要按時并足額繳納公積金半年以上,且申請時處于繳納狀態!有的城市要求時間甚至更長,達到一年,如北京。一旦斷繳,哪怕只間斷了一個月,就意味著你無法申請住房貸款!貸款額度降低:公積金貸款的額度和咱們的賬戶余額是掛鉤的!你賬戶上的錢越多,可以借到的貸款也就越高;相反地,你賬戶余額錢越少,可貸額度也就越低。
如果此時我們想要買房,只有兩個選擇:要么選擇利率更高的商業貸款,白白多掏幾十萬的房貸利息;要么從頭再來,再連續足額繳納公積金半年以上。
當然,一些城市也支持公積金補繳,可以攜帶在職證明、勞動合同等相關材料前往公積金中心申請,但流程復雜。 
(5)積分落戶資格取消
很多一線城市的政策都是與社保繳費年限掛鉤的,如果你想要在當地落戶,有的城市甚至要求連續繳納 24 個月或 60 個月的社保才能辦理落戶,如北京,一旦斷繳就要重新開始,哪怕中間補繳也
不行!
      4、社保沒有交滿 15 年怎么辦?
社保如果沒有交夠規定年限怎么辦?三種方法:
① 一次性補齊
如果你屬于以下三種人群:1961 年到 1982 年的下鄉知青;2011 年之前退休的國企和事業單位員工;曾經交過社保,未滿 15年已退休的大齡人員(其中男性 65 歲以上,女性 60 以上)國家是允許你一次性補齊養老金的,只要你經濟條件允許,都可以選擇這種方法,醫保則需要交 25 年,具體要看地方規定年限。
② 一年一年補繳
如果你不屬于以上三種人群,則可以選擇一年一年的補繳,直到繳滿 15 年或 25 年退休一樣可以領養老金,看病終身報銷。對于這種方法,如果你差的時間不多,比如三四年,補繳還是很劃算的,但如果你差的年限較多,還真不建議你繼續交,費用高不說,萬一交著交著還沒來得及享受福利就去世了,那就虧大了。
③ 轉為城鄉居民醫保
除了繼續補繳,還有一種方法就是直接轉為城鄉居民醫保,一年只用繳納一次,費用也較低,但相對應的待遇也會差一些,主要表現為退休時養老金較低,看病報銷比例也低一些。如果你經濟條件不允許,或補繳差的年限實在太多,也是可以考慮這種方法的。
5、自由職業者怎么交社保?交多少能領多少?
對于沒有固定工作的人而言,如攝影師、作家、網紅等等的自由職業者,他們又該如何繳納社保呢?三種方式:
① 參加城鄉居民醫保
顧名思義,就是以普通居民的身份參加城鄉居民醫療保險,此時繳納的費用較低。
② 掛靠朋友公司或社保代理機構
若想享受更為全面的社會保障,不妨選擇掛靠朋友公司或社保代理機構的方式,來繳納職工社保。不僅省去了來回跑社保局的麻煩,還可以根據自己的經濟條件自行選擇繳納基數,一次性交齊五個險種,享受更高的福利待遇。只不過個人和公司兩部分的費用都要自己承擔,畢竟是掛靠,這些錢還都是要自己出的。
③ 以靈活就業者的形式繳納職工社保
雖然工作不固定,但他們還是可以在戶籍所在地,以靈活就業者的身份繳納靈活就業者形式的社保,看起來有點繞,說白了就是靈活就業者也可以交職工社保,只是繳費比例、基數和普通職工社保不太相同,且只能繳納養老和醫保兩個險種,男性年滿 60 周歲,女性年滿 55 周歲,累計繳費年限滿 15 年,就可以參照企業職工的相關規定辦理退休手續。
6、換城市工作,原來交的社保怎么辦?
在工作途中咱們免不了要換工作,如果是同城還好說,只要你找到了新工作,可由新公司直接辦理社保增員手續,把原來公司停繳的社保重新開通再交上即可,社保個人賬戶的資金也會自動累積。但如果是換城市發展,就涉及到社保轉移的問題了,其中生育、工傷保險將全部清零充公,而醫療、養老和失業保險可以部分或全部轉移。先來看失業保險,它是唯一一個可以全部轉移的保險,只要你找到新工作后繼續繳納社保,就可以直接累計年限。
如果你只是打算到另外一個城市待一小段時間,可以不用急著轉移,就算你以后確定在那邊定居,社保不及時轉過去,也不會超過有效期限,當地社保局會把你的社保賬戶進行封存,只要你在退休前合并轉移就行,年限和個人賬戶儲蓄額都將被累計計算。
但如果你想盡快轉移,該怎么操作呢?
很簡單,只要在離職后到原城市的社保局窗口或前往社保局官網,開具一個《社會保險參保交費憑證》,然后再把它交到新工作所在城市的社保局即可,接下來的工作會由兩地社保局進行交接,咱們就不用操心了,一般來說 15 個工作日就可辦理成功。
7、工作換了好幾個城市,將來養老金按照哪個地方的標準領?
由于種種原因,很多人社保交了好幾個城市,那么將來養老金要按照哪個地方的標準領呢?簡單來說,這個首先要參考你在各個參保地的繳費年限,然后遵循“戶口所在地優先、從長、從后計算”的原則來確定你最終領取地。如果你的參保地和戶口所在地一致,那就在戶口所在地辦理養老金領取手續;如果你的參保地和戶口所在地不一致,則以繳納養老金滿十年的地方來確定社保領取地;如果你在多個城市都繳滿十年,則按照最后一個繳滿十年的地
方來確定;如果你在每個城市都沒繳滿十年,養老保險又不在戶口所在地,那就需要把養老保險轉回戶口所在地,并在戶口所在地辦理領取。也就是說,無論你待過幾個地方,社保轉移過幾個城市,可能由于工作城市的不同,繳費基數的不同,個人賬戶儲蓄額和基礎養老金賬戶會受到影響,但養老金的領取標準都只能以一個城市為主。
8、公司不給交社保怎么辦?
遇到這種情況咱們到底該怎么辦呢?兩種方法:
如果你近期準備離職,不妨偷偷保存好證據,如工資條,在離職時直接撥打 12333 社保局電話進行舉報,不要怕,國家一定會站在你這邊對公司處以罰款,并要求公司把欠你的社保補繳上的;
如果你不想和公司鬧翻,也不是沒有辦法,可以在家里把城鄉居民保險交上,雖然只有醫保和養老兩項,也比沒有的強。
9、已經 40-50 歲了,從來沒參加過社保,還可以交嗎?
答案是肯定的,兩種選擇:
①參加城鄉居民養老保險。同職工養老一樣,城居保養老保險累計繳滿 15 年,即可在 60 周歲退休后按月領取養老金。如果在退休時還沒有繳夠 15 年,則可以選擇一年一年補繳,在繳滿的下個月即可開始按月領取養老金;還有很多地方支持一次性補齊,如果你經濟條件允許也是可以的。
②以靈活就業者的形式繳納職工社保。這種方法雖然繳費基數更高,但卻可以直接享受職工待遇,在退休后領取更多的養老金。在男性滿 60 周歲,女性滿 50 周歲之后,國家就不允許個人再繳納職工養老了,所以如果想交的話,一定要趁早才是。
10、醫保交在老家,在大城市打工生活,萬一生病住院了怎么辦?
在實際生活中,這種情形并不少見。無論是公司外派人員,還是那些從老家來到大城市幫子女帶孩子的老人……都有可能碰到異地就醫的情況,那這種時候該怎么辦呢?
首先,拿上你的身份證和社保卡,回到老家的社保管理中心申請一張《長期異地就醫等級備案表》,進行異地就醫備案。
當然,現在很多地區都直接實現了網上備案,不用出門也可以辦理,省去了來回跑的麻煩,具體包括浙江省、湖南省、海南省、重慶市、四川省、云南省、甘肅省、寧夏回族自治區等省份,線上提交申請往往隔天就能辦理成功,還是相當方便的。
一旦備案成功后,你就只管放心去大城市打工生活,萬一生病住院,只要是在異地定點醫院內,就可以實現異地就醫的實時結算。也就是說,在就醫前你最好先查好定點醫院,選擇好要就醫的跨省定點醫療機構,主要有兩種方式:
①登錄社會保險網上查詢系統→異地定點醫療機構查詢特別說明一下,從 4 月 30 號開始,這個社保平臺的這個跨省異地就醫結算系統暫停服務了,恢復的時間還沒有通知,國家對異地就醫結算在醞釀新政策,大家別急,等一下。
②撥打參保地 12333 電話,在參保經辦機構電話查詢。
當確定好定點醫院后,直接持卡就醫,即那社保卡辦理入院登記和出院結算即可。現在全國 90%以上的三甲醫院都納入了異地就醫系統,覆蓋還是很廣泛的。但若因為某些原因沒有在異地就醫定
點醫療機構內就醫,則需要自己先墊付,待出院后拿著醫療費用明
細匯總表、醫療費用原始發票、住院病歷復印件、身份證和社保卡
等相關材料回參保地的異地醫保窗口申請即可。

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